先日お客さまが不思議に
思われたことがありまして

某保険を解約されたのですが
この記事に関連しますのでご紹介です

もし仮に

『金利が高い商品があるので
おススメです！』

と言われたらどうしますか？

にもつながりますよ

👇👇👇
日本経済新聞

生命保険会社にはドル建て保険が
存在しますよね

その規制が強化される記事

お客さまにとって良い規制であります

そしてドル建てでありますので
為替リスクは付きまといます

この記事に書いてあるように
そのリスクを説明していながために

苦情は後を絶ちません

ドル建て商品は為替を考慮しておけば
大丈夫？！と思われがちで

かつ米ドル豪ドル(オーストラリア)は
高金利なので

為替リスクを抱えたとしても
良い商品？！などと言われます

というかセールストークですね

 

この度のお客さま

２年前に契約された
某ドル建て保険を解約されまして

約１割ほどおかねが殖えました

１，０００万円であれば
１，１００万円に到達しています

わかりやすくするために
数字はキリ良く書きますが

現在その商品の利率(積立利率)が
３％とします

ちなみにこの数字は
ほぼ同じ数字です

 

その方が契約された２年前は約４％

４％の商品が３％に下がっているのに
解約すると

２年で１００万円(約１割)もおかねが殖える

もちろん為替は影響しますが
この度の解約レートは約１０９円

2年まえに預けられた時は
約１１０円

円高なのに資金は殖えている

これがドル建て保険の難しさであり
デメリット＆メリットです

 

その理由はドル建て保険＝債券の
金利＆価格

２つを考慮せねばならないからです

ドル建て保険の大半は
その国の債券へ投じていまして

金利と価格は逆の動きをしますので

その説明は割愛しますね…
長くなりすぎるので…

 

国内商品

つまりは為替を考慮しない
商品であれば

高金利商品は長く保有！
が当たり前

ですが為替が絡むと
その逆の思考も必要で

この度のように金利が下がると
価格は上がります

この度は金利が１％ほど下がり
価格が上がったわけで

その上昇は円高よりも
勝ったわけですね

 

ドル建て商品を保有しているあなた

金利だけで保有を考えていると
想定外の結末が待っているかもしれません

そしてもし仮に『高金利だから？！』
で何かを勧められていたら

それがデメリットになるかも？！

金利がますます上昇するのであれば
あなたが保有したときよりも

価格はずーっと下がり続けることになります

そもそも為替商品は
長期だから良い？！

が当てはまりません

それもデリメリでありますので
株式等の投信よりも細かなチェックは必要です

どうぞご注意ください

ではまたです