お客さまよりご質問

就職されたお子さまより
『どれ選びましょうか？』です

大手企業さんですので
確定拠出型年金が準備されています

商品は
●預金
●保険
●投資信託
の中からご自身で選択します

こちらの企業さんでは全部合わせると
１９本のラインナップ

●預金タイプが２本
●個人年金保険が２本
●投資信託が１５本

このお子さまは弊社の投信自己管理口座を
受講いただいておりまして

迷わず投信を選択されます

ですけど１５本もありますから
悩まれるのは納得

海外株式のファンドに決定しそうですが
選択にはさらに悩むことになります

例えばこの２つを
見てみましょう

1⃣
【ＳＭＴＡＭ外株インデックス】
ｂｙ三井住友トラストアセット

2⃣
【ＵＢＳ・ＤＣ海外株式ファンド】
ｂｙＵＢＳアセット

共に海外株式で
なんとなく似ていますよね

ですので内容を見てみると
共に同じ株価指数に連動する
ファンドでした

ＭＳＣＩコクサイという
株価指数

どちらを選んでもまったく同じところへ
投じることになります

ファンドにどれぐらいの
資金が投じてあるかを表す
純資産残高

1⃣は６８８億円
2⃣は４０億円

１⃣の方がかなり安定している

手数料を調べたら2⃣が圧倒的に高い。。

たったこれだけを見ても
1⃣が優位なのは明らか

であれば1⃣だけ良いと思うのです
商品ラインナップとしては

この状況で2⃣を選択する人は
ほぼいないでしょう

なのに2⃣を残している。。

これが過去を整理する
難しさとでも言いましょうか

もし2⃣をラインナップから外す場合

一定数の賛成があれば
外すことは出来ます

ですがそうなると解約扱いになるので
現在の利用者さんはタイミングが難しい

利用者のために外したいが
現在の利用者さんは
なかなか良いと言えない

これが過去にたくさんのファンドを
世に送ってきたツケ。。

一般の投信においても
同じようなことがおこっています

となれば最初のファンド選びは
やはり大切となります

複合的な判断が必要
どうぞご注意くださいませ

ただちょっと寂しくもありますね

２０代で老後資金を
考えねばならない日本

とはいえ今後はますます
その流れが加速しそう

退屈な準備ではありますが
時間は味方につけてください

ではまたです

 

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